Jak funguje Medicare po odchodu do důchodu?

• Medicare je federální program, který vám pomůže platit za zdravotní péči, jakmile dosáhnete věku 65 let nebo pokud máte určité zdravotní podmínky.
• Nemusíte se přihlašovat, když vám bude 65 let, pokud budete pokračovat v práci nebo budete mít jiné pokrytí.
• Pokud se přihlásíte pozdě nebo vůbec, ušetří vám to peníze na měsíčním pojistném, ale později vás to může stát pokuty.
• Plánování před odchodem do důchodu vám pomůže vyhnout se přeplatku za zdravotní pojištění během důchodu.

Medicare je program veřejného zdravotního pojištění, na který máte nárok, když dosáhnete věku 65 let. Pro některé lidi to může být věk odchodu do důchodu, ale jiní se rozhodnou pokračovat v práci z mnoha finančních i osobních důvodů.

Obecně platí, že za Medicare platíte na daních během vašich pracovních let a federální vláda vyzvedne část nákladů. Některé části programu však stále přicházejí s měsíčním poplatkem a dalšími náklady z kapsy.

Pokračujte v čtení, abyste se mohli rozhodnout, kdy se zaregistrovat do Medicare. Rovněž zkontrolujeme, jak se to může změnit, pokud se rozhodnete pokračovat v práci, co to bude stát a jak se vyhnout pokutám, pokud odložíte registraci.

Jak funguje Medicare po odchodu do důchodu?

Věk odchodu do důchodu není číslo, které je vytesáno do kamene. Někteří lidé mohou mít možnost odejít do předčasného důchodu, zatímco jiní potřebují - nebo chtějí - pokračovat v práci. Průměrný věk odchodu do důchodu ve Spojených státech byl v roce 2016 65 let u mužů a 63 let u žen.

Bez ohledu na to, kdy plánujete odejít do důchodu, společnost Medicare určila věk 65 let jako výchozí bod pro vaše federální zdravotní výhody. Medicare není technicky povinná, ale pokud odmítnete registraci, můžete narazit na značné náklady. Pokud se rozhodnete odložit registraci, můžete také čelit dalším nákladům a pokutám.

Pokud se rozhodnete odejít do předčasného důchodu, budete mít zdravotní pojištění sami, pokud nemáte konkrétní zdravotní problémy. Jinak vám doporučujeme zaregistrovat se do programů Medicare během několika měsíců před nebo po 65. narozeninách. Existují konkrétní pravidla a termíny pro různé programy Medicare, které jsou popsány dále v článku.

Pokud budete v práci pokračovat i po 65. roce, budou platit jiná pravidla. Jak a kdy se zaregistrujete, bude záviset na tom, jaký druh pojištění máte u svého zaměstnavatele.

Co když budete pokračovat v práci?

Pokud se rozhodnete - nebo potřebujete - pokračovat v práci po dosažení důchodového věku, vaše možnosti, jak a kdy se zaregistrovat do Medicare, se mohou lišit.

Pokud máte od svého zaměstnavatele krytí zdravotní péče, můžete toto zdravotní pojištění nadále používat. Protože v průběhu pracovních let platíte za část Medicare část A na daních, většina lidí neplatí měsíční prémii, jakmile začne jejich krytí.

Obvykle jste automaticky zařazeni do části A, když dosáhnete 65 let. Pokud ne, registrace vás nic nestojí. Pokud máte pojištění hospitalizace u svého zaměstnavatele, může Medicare sloužit jako sekundární plátce nákladů, které nejsou kryty pojistným plánem vašeho zaměstnavatele.

Ostatní části Medicare mají konkrétní období registrace - a pokuty, pokud se během těchto dat nezaregistrujete. Pokud máte od zaměstnavatele uzavřen pojistný plán, protože stále pracujete, můžete mít nárok na registraci pozdě v rámci zvláštního registračního období a vyhnout se jakýmkoli pokutám.

Diskutujte o svých penzijních plánech s dostatečným předstihem před datem odchodu do důchodu se správcem výhod na vašem pracovišti, abyste mohli nejlépe určit, kdy se zaregistrovat do Medicare. Mohou vám také dát tipy, jak se vyhnout pokutám nebo dodatečným nákladům na pojistné.

Kdy se zaregistrovat

To, kdy se rozhodnete zaregistrovat do Medicare, závisí na několika faktorech.

• Pokud jste již v důchodu a blížíte se k 65. narozeninám, měli byste si naplánovat registraci do Medicare, jakmile budete způsobilí vyhnout se pokutám za pozdní registraci.
• Pokud stále pracujete a máte pojištění u svého zaměstnavatele, můžete se přesto rozhodnout pro účast v části A, protože pravděpodobně nebudete muset platit pojistné. Možná však budete chtít počkat, až se zaregistrujete k dalším programům Medicare, které vám budou účtovat měsíční poplatky a prémie.
• Lidé, kteří pokračují v práci a mají zdravotní pojištění prostřednictvím svého zaměstnavatele, nebo kteří mají pracujícího manžela se zdravotním pojištěním, mají obvykle nárok na zvláštní období zápisu a mohou se vyhnout placení pokut za pozdní registraci.
• I když máte pojištění prostřednictvím plánu zaměstnavatele, možná budete chtít zvážit zahájení krytí Medicare, protože může pokrýt náklady, které neplatí váš primární plán.

Jakmile skončí vaše zaměstnání nebo pojištění vašeho manžela / manželky, máte 8 měsíců na přihlášení do Medicare, pokud jste se rozhodli odložit registraci.

Abyste se vyhnuli pokutám za pozdní registraci, odložte registraci do Medicare pouze v případě, že budete mít nárok na speciální registrační období. Pokud se nekvalifikujete, bude vám pokuta za pozdní registraci trvat po celou dobu vašeho pokrytí Medicare.

Rozpočet pro Medicare po odchodu do důchodu

Většina lidí neplatí měsíční pojistné za část A, ale pokud budete přijati do nemocnice kvůli péči, budete si muset i nadále plánovat zaplatit část svých nákladů na ústavní péči.

S dalšími částmi Medicare, jako je část B, přicházejí také náklady, které se mohou sčítat. Budete muset platit měsíční pojistné, splátky, spoluúčasti a spoluúčast. V roce 2016 průměrný zapsaný Medicare platil 5 460 dolarů ročně za výdaje na zdravotní péči, podle Kaiser Family Foundation. Z této částky šlo 4 519 $ na pojistné a zdravotní služby.

Za pojistné a další náklady Medicare můžete platit několika způsoby. I když byste mohli rozpočet a ušetřit na zdravotní péči po celý život, mohou vám pomoci další programy:

• Placení ze sociálního zabezpečení. Můžete si nechat odpočítat pojistné Medicare přímo z vašich dávek sociálního zabezpečení. Určité ochrany navíc mohou zabránit zvýšení vašeho pojistného v překročení vašich životních nákladů ze sociálního zabezpečení. Toto se označuje jako ustanovení o neškodném zadržení a mohlo by vám z roku na rok ušetřit peníze na pojistném.
• Programy spoření Medicare. Tyto státní programy používají dolary Medicaid a další financování, které vám pomohou uhradit náklady na Medicare.
• Extra pomoc. Program Extra Help nabízí další pomoc s platbami za léky na předpis v části D.
• Neodkládejte registraci.Abyste ušetřili co nejvíce peněz na svých nákladech na Medicare, ujistěte se, že máte nárok na speciální registrační období, než odložíte registraci.

Jak Medicare funguje s dalšími plány

Pokud vy nebo váš manžel pokračujete v práci nebo máte důchodový plán nebo plán zdravotního pojištění financovaný z vlastních zdrojů, můžete jej použít společně s vaší dávkou Medicare. Váš skupinový plán a Medicare vysvětlí, který je primární plátce a který je sekundární plátce. Pravidla pokrytí se mohou lišit v závislosti na uspořádání provedeném plátcem a limitech vašeho individuálního plánu.

Pokud máte plán pojištění založený na zaměstnavateli a jste také zapsáni do Medicare, je primárním plátcem obvykle váš soukromý nebo skupinový poskytovatel pojištění. Medicare se poté stává sekundárním plátcem, který kryje náklady, které druhý plán neplatí. Ale to, že máte Medicare jako sekundárního plátce, automaticky neznamená, že pokryje všechny vaše zbývající náklady na zdravotní péči.

Pokud jste v důchodu, ale máte krytí prostřednictvím důchodového plánu od svého bývalého zaměstnavatele, pak Medicare obvykle slouží jako primární plátce. Medicare nejprve uhradí vaše kryté náklady, poté váš důchodový plán zaplatí to, co kryje.

Programy Medicare po odchodu do důchodu

Programy Medicare vám mohou pomoci pokrýt vaše zdravotní potřeby během vašich důchodových let. Žádný z těchto programů není povinný, ale odhlášení může mít značné důsledky. A i když jsou tyto možnosti, pozdní registrace vás může stát.

Část A

Část A je část Medicare, která pokrývá vaše náklady na hospitalizaci a hospitalizaci. Mnoho lidí má nárok na část A bez měsíčního pojistného, ​​ale stále platí další náklady, jako jsou splátky a odpočty.

Registrace v části A je obvykle automatická, ale v některých případech se možná budete muset zaregistrovat sami. Pokud máte nárok a nejste automaticky zaregistrováni, bude pozdní registrace do části A vás stát dalších 10 procent z vašeho měsíčního pojistného za dvojnásobný počet měsíců, než jste se odložili s registrací.

Část B

Toto je část Medicare, která platí za ambulantní služby, jako jsou návštěvy u lékaře. Počáteční registrace do Medicare Part B by měla proběhnout 3 měsíce před nebo po vašich 65. narozeninách.

Registraci můžete odložit, pokud se rozhodnete pokračovat v práci nebo máte jiné krytí, a pokud budete mít nárok na speciální období registrace, můžete se vyhnout pokutám. Pro Medicare část B existují také obecné doby registrace a otevřené doby registrace.

Pokud se přihlásíte pozdě do části B a nemáte nárok na speciální období registrace, vaše prémie se zvýší o 10 procent za každé 12měsíční období, kdy jste neměli pokrytí podle části B. Tato pokuta se přidává k vaší prémii části B po dobu vašeho pokrytí části B Medicare.

Důležité termíny Medicare

• Počáteční registrace. Medicare můžete získat, když se blížíte k 65. narozeninám. Počáteční registrace je sedmiměsíční období, které začíná 3 měsíce před dosažením věku 65 let a končí 3 měsíce poté. Pokud v současné době pracujete, můžete Medicare získat do 8 měsíců po odchodu do důchodu nebo po odhlášení ze skupinového plánu zdravotního pojištění zaměstnavatele a stále se vyhnout pokutám. Můžete se také zaregistrovat do plánu Medigap kdykoli během 6měsíčního období, které začíná 65. narozeninami.
• Obecná registrace. Pro ty, kterým chybí počáteční registrace, je stále čas se každý rok od 1. ledna do 31. března zaregistrovat do Medicare. Pokud si však vyberete tuto možnost, může vám být účtován trvalý pokuta za pozdní registraci. Během tohoto období můžete také změnit nebo zrušit stávající plán Medicare nebo přidat plán Medigap.
• Otevřít registraci. Aktuální plán můžete kdykoli od 15. října do 7. prosince změnit.
• Registrace doplňků Medicare. Od 1. dubna do 30. června můžete do svého současného pokrytí Medicare přidat pokrytí léků na předpis Medicare Part D.
• Speciální zápis. Pokud máte kvalifikační událost, včetně ztráty zdravotního pojištění, přesunu do jiné oblasti pokrytí nebo rozvodu, můžete mít nárok na registraci do Medicare bez pokuty po dobu 8 měsíců po této události.

Část C (Medicare Advantage)

Medicare část C je produkt soukromého pojištění, který kombinuje všechny prvky částí A a B, plus další volitelné programy, jako je část D. Jelikož se jedná o volitelný produkt, není zde žádný pokuta za pozdní registraci ani požadavek na registraci k části C. Sankce mohou být účtovány poplatky za pozdní registraci v části A nebo B.

Část D

Medicare Part D je výhoda léku na předpis, který nabízí Medicare. Počáteční období registrace pro Medicare Part D je stejné jako pro ostatní části Medicare.

Jedná se o volitelný program, ale stále existuje pokuta, pokud se nezaregistrujete do několika měsíců od 65. narozenin. Tato pokuta je 1 procento průměrných měsíčních poplatků za předpis na předpis vynásobená počtem měsíců, kdy jste nebyli zaregistrováni poté, co jste poprvé získali nárok. Tato pokuta nezmizí a přidává se k vaší prémii každý měsíc po dobu vašeho krytí.

Doplněk Medicare (Medigap)

Plány Medicare nebo Medigap jsou volitelné produkty soukromého pojištění, které pomáhají platit náklady Medicare, které byste obvykle platili z kapsy. Tyto plány jsou volitelné a za registraci nejsou žádné pokuty; nejlepší cenu za tyto plány však získáte, pokud se zaregistrujete během počátečního období registrace, které trvá 6 měsíců po dosažení 65 let.

Jídlo s sebou

• Federální vláda pomáhá dotovat vaše náklady na zdravotní péči prostřednictvím různých programů Medicare po 65 letech.
• Pokud budete pokračovat v práci, můžete odložit zápis do těchto programů nebo zaplatit za zdravotní péči kombinací veřejných a soukromých programů nebo programů zaměstnavatelů.
• I s těmito programy můžete nést odpovědnost za část svých nákladů na zdravotní péči.
• Naplánujte si dopředu zdravotní péči v důchodu, abyste se vyhnuli vyšším nákladům nebo pokutám za pozdní registraci, zejména pokud se vztahují na programy Medicare.